Ranking de los bancos que más prestan en Honduras en 2026

El sistema bancario mantiene una expansión del financiamiento, pero la colocación de recursos todavía avanza por debajo del ritmo de 2024. Banco Atlántida encabeza el ranking de préstamos con US$6,187 millones, seguido de Ficohsa y BAC. Mientras tanto, la liquidez alcanza niveles históricos y el crédito continúa concentrado en pocas instituciones y actividades económicas.

SOYDATOS EXPRESS

1. US$28,000 millones suma aproximadamente la cartera de préstamos de los 16 bancos comerciales hondureños a septiembre de 2026, según el ranking construido con los registros de la CNBS.

2. Banco Atlántida lidera el mercado, con US$6,187 millones en préstamos y una participación de 22.08%.

3. Los tres bancos más grandes concentran el 55.9% del crédito: Atlántida, Ficohsa y BAC Credomatic. Los cinco primeros reúnen aproximadamente el 80.9%.

4. L207,942 millones alcanzó la liquidez bancaria en agosto, el nivel más alto registrado hasta ese corte, mientras los préstamos sumaron L703,087 millones en el informe mensual de AHIBA.

5. La mora bajó a 2.36% en agosto, frente al 2.59% de agosto de 2025. La cartera en mora se situó en L17,338 millones y la cobertura de la cartera en riesgo llegó a 174.5%.

   

   

1. ¿Quiénes son los bancos que más prestan en Honduras?

El ranking más reciente disponible con cifras a septiembre de 2026 confirma el liderazgo de Banco Atlántida, que mantiene una ventaja amplia sobre sus competidores. Ficohsa ocupa la segunda posición y BAC Credomatic la tercera.

La clasificación utiliza la cartera crediticia reportada por cada institución en los registros de la CNBS. Los montos se presentan en millones de dólares para facilitar la comparación entre bancos.

Ranking de los 16 bancos comerciales por cartera de préstamos, septiembre de 2026

Fuente: ranking de cartera de préstamos elaborado a partir de registros de la CNBS, con datos a septiembre de 2026. Las participaciones corresponden al total de la cartera considerada en esa clasificación.

La fotografía del mercado es contundente: Atlántida, Ficohsa y BAC concentran más de la mitad de los préstamos bancarios. Si se incorporan Banpaís y Banco de Occidente, los cinco mayores acumulan alrededor de cuatro quintas partes del financiamiento.

El resto de las instituciones compite por una porción mucho menor. Esto no significa que carezcan de relevancia: algunas tienen presencia importante en segmentos específicos, pero su escala de cartera es considerablemente inferior a la de los cinco líderes.

2. ¿Cuánto aventaja Atlántida a Ficohsa y qué significa su liderazgo?

Banco Atlántida registra una cartera de US$6,187 millones, frente a US$5,163 millones de Ficohsa. La diferencia alcanza US$1,024 millones.

En términos de participación, Atlántida supera a Ficohsa por 3.66 puntos porcentuales. Su cartera representa más de una quinta parte del crédito bancario considerado en el ranking.

También destaca el comportamiento interanual:

La lectura empresarial es que el liderazgo no se explica únicamente por el tamaño histórico. Atlántida también muestra una expansión interanual superior a la de sus dos principales competidores.

Ficohsa, sin embargo, mantiene una posición muy relevante: ocupa el segundo lugar en préstamos y es el banco que encabezaba el ranking de activos en el corte de junio de 2026.

La banca hondureña tiene varios liderazgos, según el indicador que se mida. El banco que más presta no necesariamente es el que más activos tiene, el que más gana o el que ofrece mejores condiciones a cada tipo de cliente.

3. ¿Quiénes están ganando participación y cuáles pierden terreno?

El crecimiento interanual permite distinguir entre bancos que están ampliando su negocio y aquellos cuya cartera avanza lentamente.

Atlántida registra el mayor crecimiento entre los cinco líderes, con 17.7%. Ficohsa aumenta 12%, mientras BAC crece 5.4%. Banpaís y Occidente muestran avances más moderados, de 5.9% y 3.2%, respectivamente.

En el segundo grupo aparecen movimientos interesantes. Banco Cuscatlán crece 15.3%, el segundo mayor avance entre las diez primeras instituciones. Lafise, Promerica y Banrural registran incrementos cercanos al 4%-5%.

En el extremo contrario, Ficensa reduce su cartera 2.5% y Banco Popular registra una contracción de 10.5%. Banco de Honduras presenta la mayor caída proporcional, de 39.1%, aunque su volumen es muy pequeño frente a los principales competidores.

Estos porcentajes son variaciones interanuales de los saldos de cartera, no mediciones de préstamos nuevos aprobados durante el año. Una entidad puede aumentar su saldo por nuevas colocaciones, pero también por amortizaciones más lentas o cambios en la composición de su cartera.

4. ¿Qué tan concentrado está el negocio bancario hondureño?

La concentración es uno de los datos más importantes para entender el funcionamiento del sistema.

• Los tres primeros bancos controlan 55.9% de la cartera.

• Los cinco primeros reúnen 80.9%.

• Los diez primeros concentran más de 94%.

• Los seis bancos restantes representan menos de 6% del mercado.

Esto significa que una parte muy importante del financiamiento de hogares y empresas depende de las decisiones comerciales y de riesgo de cinco instituciones.

La concentración no es necesariamente negativa. Los bancos grandes tienen capacidad para financiar proyectos de mayor escala, sostener redes de atención y desarrollar productos especializados. Pero también plantea preguntas sobre competencia, condiciones de crédito y acceso para empresas pequeñas que no siempre cumplen los requisitos de las entidades de mayor tamaño.

Para los empresarios, la concentración tiene una consecuencia práctica: negociar con más de una institución puede ser determinante. Las condiciones de plazo, garantías, tasas, comisiones y períodos de gracia pueden variar incluso cuando el monto solicitado y el perfil del cliente son similares.

5. ¿Cuánto dinero está prestando la banca y a qué ritmo crece?

El informe mensual de AHIBA correspondiente a agosto de 2026 muestra una cartera de préstamos de L703,087 millones, frente a L640,181 millones en agosto de 2025. El incremento interanual fue de L62,906 millones, equivalente a 9.8%.

La expansión se distribuyó de la siguiente manera:

• 69% del incremento correspondió a préstamos en moneda nacional.

• 31% se originó en operaciones en moneda extranjera.

• La cartera en moneda nacional llegó a L541,000 millones, aproximadamente.

  

  

• La cartera en moneda extranjera se situó en L162,000 millones.

El crecimiento demuestra que la banca continúa colocando recursos, pero AHIBA advierte que el ritmo todavía se encuentra por debajo del registrado en 2024.

La diferencia importa. Una cartera puede crecer y, al mismo tiempo, perder dinamismo frente a años anteriores. Para la economía, lo relevante no es únicamente que los préstamos aumenten, sino que el crédito acompañe la inversión, la producción y la expansión de las empresas.

En este punto conviene distinguir las fuentes: AHIBA presenta la evolución agregada del sistema bancario, mientras que el ranking por institución se construye con los registros de la CNBS. Los períodos y criterios de presentación no son idénticos, por lo que no deben mezclarse como si fueran una sola serie estadística.

6. ¿A qué sectores está llegando el crédito?

La distribución sectorial de AHIBA revela una concentración importante en propiedad raíz, comercio y financiamiento personal.

Cartera de préstamos por actividad, agosto de 2026

Fuente: distribución sectorial de la cartera bancaria publicada por AHIBA para agosto de 2026.

La primera conclusión es que bienes raíces absorbe más de una cuarta parte del crédito bancario. Sus L189,726 millones representan casi el doble de los recursos destinados al comercio y más de cinco veces el financiamiento agropecuario.

El comercio ocupa el segundo lugar, con L94,491 millones. Su financiamiento permite sostener inventarios, pagar proveedores, importar mercancías y cubrir capital de trabajo.

El crédito personal y las tarjetas suman L159,295 millones, equivalentes a 22.7% de la cartera. Es una proporción relevante porque conecta el negocio bancario con el consumo de los hogares, pero también exige vigilar el endeudamiento familiar y la capacidad de pago.

La industria recibe L65,744 millones, mientras que el sector agropecuario capta L32,833 millones. El financiamiento agropecuario representa apenas 4.7% del total, una proporción que merece atención en un país donde la agricultura, la ganadería y la agroindustria tienen un peso importante en el empleo, las exportaciones y la actividad de numerosas regiones.

No se trata de afirmar que la banca deba prestar sin evaluar riesgos. El punto es identificar si el sistema está financiando suficientemente las actividades que pueden elevar la productividad y la capacidad exportadora del país.

7. ¿Por qué hay tanta liquidez si las empresas siguen buscando financiamiento?

La banca privada registró L207,942 millones en liquidez en agosto de 2026, frente a L161,650 millones en agosto de 2025. El aumento fue de aproximadamente L46,292 millones.

Al mismo tiempo, los depósitos totales alcanzaron alrededor de L789,000 millones, con un crecimiento interanual de L84,694 millones.

La diferencia entre depósitos y préstamos continúa ampliándose. Esto significa que los recursos captados por los bancos están creciendo más rápido que el financiamiento colocado.

La liquidez cumple una función esencial: permite atender retiros, pagos, obligaciones y necesidades operativas, además de cumplir requerimientos regulatorios. Por eso, no puede interpretarse que los L207,942 millones estén disponibles íntegramente para conceder nuevos créditos.

Pero el dato sí plantea una pregunta económica: ¿por qué una banca con abundantes recursos líquidos no acelera más el financiamiento a empresas y sectores productivos?

Hay varias explicaciones posibles:

• La evaluación de riesgo puede limitar el acceso de empresas con poca información financiera o garantías insuficientes.

• Las tasas y los plazos pueden no ser compatibles con la rentabilidad de determinados proyectos.

• Las empresas pueden estar postergando inversiones ante la incertidumbre económica.

• Los bancos pueden preferir activos líquidos cuando consideran que el riesgo de determinados prestatarios es elevado.

La liquidez es una oportunidad para ampliar el crédito, pero no sustituye la existencia de proyectos rentables, empresas formalizadas y condiciones de financiamiento adecuadas.

8. ¿Está bajando la mora y qué tan protegida está la banca?

La calidad de la cartera muestra una evolución favorable. En agosto de 2026, la mora bancaria se situó en 2.36%, por debajo del 2.59% registrado en agosto de 2025.

El monto de préstamos en mora fue de L17,338 millones, ligeramente inferior a los L17,352 millones del mismo mes del año anterior.

Además, la cobertura de la cartera en riesgo alcanzó 174.5%, con reservas por L23,096 millones.

La mejora del índice de mora es positiva, pero no debe llevar a una lectura complaciente. La cobertura también se redujo respecto al nivel de diciembre de 2025.

Una banca puede presentar una mora baja y, aun así, enfrentar riesgos en determinados segmentos, especialmente cuando se expande el crédito de consumo o cuando los hogares y las empresas acumulan obligaciones con varias instituciones.

Para evaluar la calidad real de los préstamos se necesita observar no solo la mora, sino también los créditos refinanciados, vencidos, en cobro judicial y las reservas constituidas para absorber pérdidas.

9. ¿Cuánto cuesta financiarse en Honduras?

Las tasas promedio para operaciones nuevas reportadas por AHIBA en agosto de 2026 muestran una reducción importante frente a 2025, aunque durante agosto se produjeron pequeños incrementos mensuales.

La tasa activa es el costo promedio que pagan los prestatarios por los nuevos créditos; la pasiva es el rendimiento promedio que reciben los ahorrantes por sus depósitos.

La reducción de la tasa activa en lempiras de 15.77% a 12.25% puede aliviar el costo financiero de empresas y hogares que contratan nuevos préstamos. Sin embargo, no significa que todos los clientes reciban financiamiento a esa tasa: las condiciones cambian según el riesgo, el plazo, las garantías, el destino y el perfil del solicitante.

También debe considerarse que en agosto se registraron aumentos mensuales de 13 puntos básicos en la tasa activa en moneda nacional y de 11 puntos básicos en moneda extranjera.

Para una empresa, la diferencia entre una tasa de 12% y una de 15% puede modificar la rentabilidad de una inversión, el costo de mantener inventarios o la capacidad de pagar un crédito de largo plazo. Por eso, el costo efectivo total debe incluir comisiones, seguros, gastos legales y otros cargos asociados.

10. ¿Qué significa este panorama para las empresas, los productores y los hogares?

Los datos bancarios tienen consecuencias distintas según el tipo de usuario.

Para las empresas grandes, el liderazgo de cinco bancos en la cartera significa que buena parte del financiamiento de proyectos de expansión, infraestructura, industria y comercio se negocia con un grupo reducido de instituciones. La competencia entre ellas puede favorecer a compañías con estados financieros sólidos, garantías y trayectoria crediticia.

Para las mipymes, el principal obstáculo puede no ser la liquidez del sistema, sino el acceso. La informalidad, la falta de estados financieros, la ausencia de garantías y los flujos de caja irregulares dificultan la evaluación de riesgo. Una banca con recursos disponibles no necesariamente presta a una empresa que no puede demostrar capacidad de pago.

Para los productores agrícolas, la participación de 4.7% del crédito en el sector agropecuario plantea una interrogante sobre la adecuación de los productos financieros a los ciclos de producción. El crédito agrícola necesita plazos compatibles con cosechas, temporadas, renovación de cultivos y variaciones de precios.

Para los hogares, la expansión del crédito personal y de tarjetas requiere una evaluación cuidadosa. El acceso al consumo puede dinamizar el comercio, pero el endeudamiento se vuelve problemático cuando las cuotas absorben una proporción excesiva del ingreso familiar.

Para los ahorrantes, el crecimiento de los depósitos y la liquidez no reemplaza la revisión de la solvencia, el capital, la rentabilidad y la cobertura de los productos financieros. El tamaño de una institución es un dato importante, pero no es una garantía absoluta de seguridad ni de mejores rendimientos.

11. ¿Qué banco debería elegir una empresa que busca financiamiento?

El ranking permite identificar a los bancos con mayor volumen de préstamos, pero no determina cuál ofrece el mejor crédito para cada cliente.

Para una empresa, el banco más grande no siempre será el más conveniente. La decisión depende de la actividad, el flujo de caja, las garantías disponibles y el plazo que necesita la inversión.

Hay cinco elementos que deberían compararse antes de contratar:

1. Tasa efectiva: no solo la tasa anunciada, sino el costo total del financiamiento.

2. Plazo y período de gracia: especialmente importantes en agricultura, industria y proyectos inmobiliarios.

3. Garantías exigidas: hipotecas, activos, avales y garantías fiduciarias.

4. Experiencia sectorial: conocimiento del negocio, sus ciclos y sus riesgos.

5. Flexibilidad: posibilidad de reestructurar pagos, ampliar líneas de crédito o financiar capital de trabajo.

   

   

Una empresa que necesita financiar inventarios tiene necesidades distintas de otra que pretende construir una planta industrial o renovar una finca agrícola. Comparar únicamente las tasas puede conducir a una decisión equivocada.

El ranking de cartera sirve para conocer la escala de los bancos, pero no permite establecer cuál aprueba más solicitudes, cuál cobra menos o cuál tiene mayor disposición a financiar mipymes. Para responder esas preguntas se necesitarían datos comparables sobre desembolsos nuevos, tasas por institución, plazos, garantías y rechazo de solicitudes.

12. ¿Qué debe vigilarse en la banca durante los próximos meses?

El comportamiento de la banca hondureña deja cinco indicadores que merecen seguimiento:

• Conversión de liquidez en crédito: si los depósitos continúan creciendo más rápido que los préstamos, la brecha podría ampliarse.

• Crédito empresarial: interesa conocer cuánto financiamiento se dirige a inversión y expansión, no solamente a refinanciamiento o capital de trabajo.

• Mora por actividad: el indicador general puede ocultar deterioros en consumo, comercio, construcción o agricultura.

  

  

• Concentración bancaria: la evolución de los cinco principales bancos determinará buena parte de la oferta de crédito.

• Tasas de interés: la trayectoria de las tasas activas será decisiva para la inversión, el consumo y la competitividad empresarial.

La CNBS dispone de información adicional por institución, destino, moneda y características de los préstamos. Su Central de Información Crediticia permite examinar la composición del endeudamiento y los riesgos del sistema. AHIBA, por su parte, publica indicadores agregados de depósitos, préstamos, liquidez, mora, cobertura y tasas.

Para ampliar los antecedentes, SOYDATOS ya publicó dos análisis que complementan esta actualización: el liderazgo de Atlántida en crédito y depósitos frente al liderazgo de Ficohsa en activos y el crecimiento del crédito empresarial y los bancos que financian la economía.

La mirada de la directora de SOYDATOS

 

La banca hondureña tiene recursos para prestar, pero el desafío es determinar cuánto de ese dinero está llegando a la economía productiva. Más de 207,000 millones de lempiras en liquidez y una cartera que crece 9.8% muestran una brecha que merece atención empresarial.

Atlántida lidera el crédito, Ficohsa mantiene una posición de enorme escala y BAC ocupa el tercer lugar. Los cinco principales concentran cerca del 81% de los préstamos. Esta estructura demuestra el peso de las grandes instituciones en las decisiones de financiamiento del país.

Sin embargo, el dato que más debería interesar a los empresarios no es solamente quién presta más, sino quién está financiando la transformación productiva de Honduras. El crédito agropecuario representa 4.7% de la cartera, mientras bienes raíces absorbe 27%. La diferencia obliga a discutir si la asignación de recursos acompaña las prioridades de inversión, empleo y exportación.

La liquidez bancaria debe convertirse en una oportunidad para financiar empresas competitivas, modernización industrial, agroindustria, vivienda y proyectos de largo plazo. Una banca sólida no se mide únicamente por cuánto dinero guarda o cuánto presta, sino también por su capacidad de impulsar el crecimiento económico sin deteriorar la calidad de su cartera.